변동금리 뜻, 장단점, 관련 용어

이번 글에서는 변동금리가 무엇인지 알아보고 장단점 및 관련 용어까지 살펴볼게요.

변동금리란?

변동금리는 대출을 받을 때 처음 정해진 금리가 대출 기간 동안 고정되어 있는 것이 아니라, 시장 금리 변동에 따라 변하는 금리를 말합니다. 즉, 대출을 받은 후 시장 금리가 오르면 대출 금리도 함께 오르고, 시장 금리가 내려가면 대출 금리도 함께 내려가는 것입니다.

변동금리의 장점은 시장 금리가 내려갈 경우 대출 이자 부담이 줄어든다는 점입니다. 반대로 시장 금리가 오를 경우 대출 이자 부담이 늘어나는 단점이 있습니다.

변동금리는 일반적으로 고정금리보다 낮게 책정되는 경우가 많습니다. 그 이유는 대출 기간 동안 금리가 변동될 수 있기 때문에 은행 입장에서 위험 부담이 적기 때문입니다.

변동금리를 선택할 때는 시장 금리 변동에 대한 예측이 중요합니다. 시장 금리가 오를 것으로 예상된다면 고정금리를 선택하는 것이 유리하고, 시장 금리가 내려갈 것으로 예상된다면 변동금리를 선택하는 것이 유리합니다.

변동금리의 종류

변동금리 대출의 종류에는 여러 가지가 있습니다. 대표적인 예로는 CD 금리 연동 대출, 코픽스 금리 연동 대출 등이 있습니다. CD 금리 연동 대출은 은행이 발행하는 양도성 예금증서(CD) 금리에 따라 대출 금리가 변동되는 방식이며, 코픽스 금리 연동 대출은 은행이 조달한 자금의 평균 금리인 코픽스(COFIX)에 따라 대출 금리가 변동되는 방식입니다.

변동금리 대출을 선택할 때는 금리 변동 주기, 금리 상한, 중도 상환 수수료 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 또한, 시장 금리 변동에 대한 예측과 함께 자신의 재정 상황을 고려하여 신중하게 선택해야 합니다.

변동금리의 장단점

변동금리는 대출 실행 시점에 정해진 금리가 대출 기간 동안 고정되지 않고 시장 금리 변동에 따라 변하는 금리입니다. 즉, 시장 금리가 오르면 대출 금리도 같이 오르고, 시장 금리가 내려가면 대출 금리도 내려갑니다.

변동금리의 장점:

• 초기 금리가 낮을 수 있습니다. 시장 금리가 낮은 시기에 대출을 받으면 고정금리보다 초기 금리가 낮아, 초기 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
• 금리 하락 시 이자 부담 감소. 시장 금리가 하락하면 대출 금리도 떨어져 이자 부담이 줄어듭니다. 특히 장기 대출의 경우, 금리 하락 시 상당한 이자 절감 효과를 볼 수 있습니다.

변동금리의 단점:

• 금리 상승 시 이자 부담 증가. 시장 금리가 상승하면 대출 금리도 같이 올라 이자 부담이 커질 수 있습니다. 특히 장기 대출의 경우, 금리 상승 시 이자 부담이 매우 커질 수 있어 주의가 필요합니다.
• 금리 변동에 대한 불확실성. 시장 금리는 예측하기 어렵기 때문에, 향후 금리 변동에 따른 이자 부담을 예측하기가 쉽지 않습니다. 이는 대출 계획 수립에 어려움을 초래할 수 있습니다.

변동금리 선택 시 고려 사항:

• 시장 금리 전망: 향후 금리 상승 가능성이 높다면 고정금리를 선택하는 것이 유리하고, 금리 하락 가능성이 높다면 변동금리를 선택하는 것이 유리합니다.
• 대출 기간: 장기 대출의 경우, 금리 변동에 따른 이자 부담이 크기 때문에 변동금리 선택 시 신중한 고려가 필요합니다.
• 상환 능력: 금리 상승 시 이자 부담 증가에 대비할 수 있는 상환 능력이 있는지 확인해야 합니다.
• 금리 변동 폭: 대출 상품에 따라 금리 변동 폭이 다르므로, 자신에게 적합한 상품을 선택해야 합니다.

변동금리는 시장 금리 변동에 따라 이자 부담이 변하기 때문에, 대출 계획을 세울 때 신중한 고려가 필요합니다. 위의 장단점과 고려 사항을 꼼꼼하게 살펴보고 자신에게 맞는 금리 유형을 선택하시기 바랍니다.

변동금리 관련 용어 정리

• CD 금리 연동 대출: CD(양도성 예금증서) 금리에 일정 비율을 더하여 적용하는 방식입니다. CD 금리는 시장 금리 변동에 따라 변하기 때문에 대출 금리도 함께 변합니다.
• COFIX 연동 대출: COFIX(자금시장금리) 금리에 일정 비율을 더하여 적용하는 방식입니다. COFIX 금리는 은행 간 자금 거래 시장의 금리를 반영하기 때문에 시장 금리 변동에 민감하게 반응합니다.
• 금융채 금리 연동 대출: 은행이 발행하는 금융채 금리에 일정 비율을 더하여 적용하는 방식입니다. 금융채 금리는 은행의 자금 조달 비용을 반영하기 때문에 시장 금리 변동에 영향을 받습니다.