예대금리차 뜻, 추이, 확대 이유

이번 포스팅에서는 예대금리차에 대해 알아보겠습니다.

예대금리차란?

예대금리차란?

예대금리차는 은행이 예금자에게 지급하는 예금금리와 대출자에게 받는 대출금리의 차이를 말합니다. 즉, 은행이 예금으로 받은 돈을 대출로 빌려주면서 얻는 이익을 나타내는 지표입니다. 예대금리차는 은행의 수익성을 가늠하는 중요한 지표이며, 금융당국은 이를 통해 은행의 이자 장사를 감시하고 금리 경쟁을 유도하고 있습니다.

예대금리차는 은행의 대출과 예금 포트폴리오에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 중저신용자 대출 비중이 높거나 주택담보대출 비중이 작고 신용대출 비중이 높은 경우, 또는 저신용자를 위한 정책성 상품 취급 비중이 높은 경우 예대금리차가 확대되는 경향이 있습니다. 반대로, 금융채 발행 비중이 높거나 유동성 관리를 위해 고금리로 예금을 조달한 경우에는 예대금리차가 축소될 수 있습니다.

최근 금융당국은 예대금리차 비교 공시를 통해 은행 간 경쟁을 유도하고 예대금리차를 좁히겠다는 계획을 발표했습니다. 이는 은행들이 대출금리를 과도하게 올리는 것을 막고, 금융소비자들의 이자 부담을 줄이기 위한 조치입니다. 하지만, 예대금리차는 은행의 수익성과 직결되는 문제이기 때문에, 은행들이 공시에만 의존하기보다는 자율적으로 금리 경쟁을 통해 예대금리차를 줄여나가는 노력이 필요합니다.

예금리차 추이

최근 은행권의 예대금리차(예금금리와 대출금리의 차이)가 주목받고 있습니다. 특히, 금융당국은 은행권 경쟁 촉진과 소비자 정보 접근성을 높이기 위해 잔액 기준 예대금리차 공시를 확대하고 있습니다.

현재 은행들은 신규 취급액 기준 예대금리차를 공시하고 있지만, 잔액 기준 예대금리차는 은행의 실질적인 수익성을 더 잘 보여주기 때문에 공시 대상에 포함될 예정입니다. 또한, 전세대출금리도 비교공시 항목에 추가되어 소비자들이 더욱 다양한 금리 정보를 비교 분석할 수 있게 될 것입니다.

금융당국의 이러한 노력은 은행들의 예대금리차 축소를 유도하여 소비자들의 금융 부담 완화에 기여할 것으로 기대됩니다. 은행들은 경쟁적으로 예금금리를 높이고 대출금리를 낮추어야 공시된 예대금리차를 줄일 수 있기 때문입니다.

다만, 예대금리차 축소는 은행들의 수익성 악화로 이어질 수 있다는 우려도 제기됩니다. 은행들은 예대금리차 축소 압박에 대응하여 수수료 인상 등 다른 방식으로 수익 확보에 나설 가능성도 있습니다.

결론적으로, 예금리차 추이는 은행권 경쟁과 소비자 금융 부담 완화, 은행 수익성 등 다양한 측면에서 중요한 의미를 가집니다. 금융당국의 예대금리차 공시 확대와 은행들의 예대금리차 축소 노력이 소비자들에게 실질적인 혜택으로 이어질 수 있도록 지속적인 관심과 모니터링이 필요합니다.

예대금리차 확대 이유

최근 예대금리차 확대는 여러 요인이 복합적으로 작용한 결과입니다. 데이터 분석 결과, 주요 원인은 다음과 같습니다.

1. 한국은행 기준금리 상승: 기준금리 상승은 변동금리 대출 금리 상승으로 이어지지만, 예금 금리는 상대적으로 덜 변동합니다. 대출의 약 70%가 변동금리인 반면, 예금의 절반 가량은 저원가성 예금이기 때문입니다. 이러한 차이는 예대금리차 확대로 이어집니다.

2. 대출 수요 증가: 최근 대출 수요 증가는 은행들의 수익 증대에 기여했지만, 은행 간 경쟁 완화로 예대금리차 확대를 부추겼습니다. 시장점유율 회복을 위한 은행 간 경쟁이 촉발되는 시기에는 예대금리차가 축소되는 경향이 있지만, 2021년 3/4분기 이후 각 은행이 가계대출 가산금리를 크게 높인 것은 대출 확대 경쟁이 줄어든 결과로 볼 수 있습니다.

3. 은행의 공급자 우위: 대출 확대 경쟁이 줄어들자 은행들은 공급자 우위의 입장에서 예대금리차를 확대했습니다. 품질이 동일한 상품을 판매하는 소수의 판매자가 있는 과점적 대출시장에서 은행들은 금리 경쟁을 벌이며 예대금리차를 전략적으로 조정합니다.

4. 인터넷은행의 상황: 인터넷은행의 예대금리차 변화는 각 은행의 전략과 중저신용자 대출 비중에 따라 다르게 나타납니다. 케이뱅크는 중저신용자 대출 확대를 통해 예대금리차가 확대되었지만, 카카오뱅크와 토스뱅크는 예대금리차 축소 노력을 통해 예대금리차를 줄였습니다.

5. 지방은행의 상황: 지방은행은 자금조달 리스크 증대 요인으로 인해 예대금리차가 확대되는 경향을 보입니다. 금리 인상으로 인해 수신금리 하락폭이 대출금리 하락폭보다 커지면서 예대금리차가 확대됩니다.

6. 예대금리차 공시 강화: 최근 시행된 예대금리차 공시 강화는 은행 간 금리 경쟁을 촉진하고 소비자 정보 접근성을 높이는 데 기여할 것으로 예상됩니다. 잔액기준 예대금리차 공시를 통해 소비자들은 은행 및 상품에 대한 보다 폭넓은 선택권을 가질 수 있게 됩니다.

결론적으로, 예대금리차 확대는 복잡한 요인들이 상호 작용한 결과입니다. 금융당국은 예대금리차 공시 강화와 함께 은행 간 적정 경쟁 환경 조성에 더욱 주의를 기울여야 합니다. 또한, 차주들의 부담을 완화하고 금융 시장 안정을 위해 은행의 수익성과 차주의 이익 사이의 균형점을 찾는 노력이 필요합니다.

예대금리차가 중요한 이유

예대금리차는 은행의 수익성을 나타내는 중요한 지표입니다. 은행은 예금을 받아 낮은 금리를 지급하고, 그 돈을 대출해 높은 금리를 받아 그 차이인 예대금리차를 통해 수익을 창출합니다.

예대금리차가 중요한 이유는 다음과 같습니다.

• 은행의 수익성과 직결됩니다. 예대금리차가 커질수록 은행의 수익성이 높아집니다.
• 금리 변동에 민감하게 반응합니다. 한국은행 기준금리가 높아지면 은행들은 예대금리차를 확대하는 경향이 있습니다. 반대로 기준금리가 낮아지면 예대금리차는 축소됩니다.
• 차주의 부담과 직결됩니다. 예대금리차가 커지면 차주는 더 높은 금리를 부담해야 합니다.
• 금융 안정에 영향을 미칩니다. 예대금리차가 과도하게 커지면 차주의 부담이 커지고, 이는 가계 부채 증가 및 금융 불안정으로 이어질 수 있습니다.
• 은행 간 경쟁에 영향을 미칩니다. 은행들은 예대금리차를 조정하여 대출 및 예금 고객을 유치하기 위해 경쟁합니다.

최근 예대금리차가 확대되고 있는 이유는 다음과 같습니다.

• 한국은행 기준금리 인상: 한국은행 기준금리가 높아지면서 은행들은 대출 금리를 인상하고 예금 금리는 상대적으로 낮게 유지하여 예대금리차를 확대하고 있습니다.
• 대출 수요 증가: 경기 회복세와 함께 대출 수요가 증가하면서 은행들은 대출 금리를 높게 책정할 수 있는 유리한 위치에 있습니다.
• 은행 간 경쟁 완화: 은행들은 가계대출 확대 경쟁을 자제하며 예대금리차를 확대하는 경향을 보이고 있습니다.

예대금리차 확대는 차주에게는 부담을 가중시키고, 금융 안정에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 금융당국은 예대금리차 관리를 위한 정책을 추진하고, 차주는 금리 정보를 충분히 확인하여 자신에게 유리한 금융 상품을 선택해야 합니다.